简单地概括一下，我们经过40年的时间重建了一个金融体系，这个金融体系的突出特征，具体而言就是规模大、管制多、监管弱、银行主导。
03 未来金融领域改革的两大重点
为什么我们今天对金融体系有很多的抱怨？我刚才讲了金融效率下降、金融风险上升。改革开放前30年，总体金融体系还是非常有效，在改革开放的头30年，我们的GDP年均增长9.8%，金融体系非常稳定。不管你从哪一个角度来看，这套金融体系肯定是发挥了它有效的作用，支持增长、支持金融稳定。
为什么过去有效，现在变成了效率下降？我们也做了很多实证分析，数量分析，我们发现政府对金融体系的一些干预在改革开放前几十年对经济增长是发挥正面效应，但最近确实负面效应越来越突出。
如果说过去的增长模式是要素投入型的，今天要变成一个创新驱动型。这个转变对我们的金融体系提出了新的要求。从这个角度来说，为什么金融体系过去是有效，现在变得效率就不那么高，甚至出现了一些问题，其中一个大的背景就是中国经济进入了新的发展阶段，经济增长模式在转型，同时要求金融模式也要转变。
未来金融体系怎么继续往前走？总的方向还是要进一步推动市场化的改革，金融体系资源配置更多地要靠“市场”，而不是靠政府的干预，这是一个大方向。
具体而言，我们有两个很重要的工作要做：“金融创新”和“金融监管”。
（1）金融创新
金融创新为什么很重要？过去金融是粗放式的增长，现在要支持经济创新，过去这一套规模大、管制多、监管弱、银行主导的体系就有一点力不从心。金融怎么样才能更好地支持经济创新？其中我觉得有三个方面的事情可以考虑：
一是要大力发展资本市场，提高直接融资在金融中介的比重。
辽宁大连：“信用资本·金融创新 引领东北经济高质量发展”高峰论坛启幕。图片来源：视觉中国
二是很重要的创新。在可预见的未来，银行仍在中国金融体系当中占据非常重要的地位。这个时候对银行如何支持经济进一步的增长和创新提出了很多新的要求。有很多业务模式需要进一步地创新，才能适应我们这样一个经济创新的要求。
三是数字金融的创新。包括现在看到的移动支付、大科技信贷，特别是用数字技术来支持信用风险评估，来支持对企业的融资。这是一个非常新颖的变化，而且中国这方面走在前面的。